数字科技助力金融服务与开放场景深度融合

 行业动态     |      2020-04-30 08:27

数字科技在赋能传统金融机构数字化转型、特别是场景外拓的过程中,发挥着难于替代的关键性作用。数字科技企业以应用程序接口(API)、软件开发工具包(SDK)等技术实现方式为手段,通过双向、开放形式深化金融机构与电商、餐饮、出行、娱乐、教育、本地生活等外部场景及服务机构间的业务连接,实现产品、渠道、生态开放共享,达成多方合作共赢。作为数字科技服务领域的头部机构,京东数科致力于为各个产业生态和居民生活场景构建数字化的解决方案,形成以用户为中心的多种跨界联盟,创造行业发展的长期价值。

支付是金融业务中最早迈向网络化、数字化和智能化的领域之一。在扫码、无感支付市场业态兴起后,出行、公共服务等线下场景便捷支付需求更加凸显,传统机构数字化处理能力不足、用户旅程断裂等问题得到充分暴露。在此方面,京东率先实现对全国主流商超、便利店、饭店、咖啡厅等场景的全面覆盖。凭借对于智慧出行市场潜力的精准判断、抢滩入局,和自身支付产品在安全、便捷、优惠力度等方面优势,京东支付成长为“大出行”领域佼佼者。截至2019年,其在北京、上海、深圳等700余个大中城市的地铁、公交等本地出行场景实现快速深扎,在NFC支付交易市场中排名持续居于前列。

“智能收银解决方案”是京东支付在城市交通领域落地的典型用例之一。2019年8月,京东支付在北京六里桥长途客运枢纽上线这一方案,彻底结束了过去客运站仅支持现金购票带来的用户掏钱、接票、等待找零,以及站内售票员因为高频次现金交易处于长期紧张状态的历史,不仅缩短等候时长,减少排队对公共空间和资源的占用,也避免繁复的点钞、验真、财务对账处理,全面提升从购票通道到中后台的全流程运行效率,并减少疫情等特殊时期的人际接触。值得注意的是,这一解决方案还为客运站定制基于售票员视角的工号管理及对账单,长足提升传统服务机构的数字化经营和管理能力。

消费金融是与支付行为紧密伴生的另一重要业务方向。在市场竞争关系中,不仅多数传统金融机构缺乏针对外部生活场景、更小额和灵活的产品解决方案,很多具有特定场景优势的线上机构也缺乏场景流量转化和金融产品的设计能力,造成用户在消费、支付及申请、获取场景化信贷支持的过程中流程断裂、不畅,难以取得信贷资金和配套服务的有效支持。除严重破坏用户体验外,也造成各家机构流量的实质性浪费,影响金融服务效率提升。由数字科技企业实施赋能,在场景化机构的服务端输出消费金融产品和底层能力,帮助用户在线上、线下消费及碎片化支付场景使用消费金融产品,有利于扩大服务触点、加强流量转化。

“消费场景金融数字化解决方案”是京东数科联手外部合作机构,共同推出的行业解决方案。京东数科通过重组技术、产品和资源,为消费场景合作方提供其所需要的金融产品、大数据风控、底层账户等服务,助力金融机构与消费场景高效连接。2019年,京东助力国内智能出行平台航班管家、高铁管家推出信用支付产品“伙力白条”,顺应合作机构目标用户群体对大出行服务的需求升级趋势,面向飞机票、火车票以及相关增值服务等出行消费场景,为用户提供激活、交易、查询、还款等全流程信用支付服务。事实证明,京东侧输出的信用大数据模型、额度发放策略等风控服务亦为合作机构塑造金融产品能力提供重要帮助。

零售电商是外拓消费金融业务的重要场景。对于中小型电商机构,以及其他垂直行业的电商机构来说,自建金融服务系统的时间周期长、开发成本高、运营难度大,与数字科技企业合作成为其几经探索后的最终理性选择。2019年京东与线上电商服务机构有赞、奢侈品电商寺库落地金融数字化合作项目,分别上线“有赞分期”与“库支票白条”,用户通过两家平台的入口或京东金融App均可申请使用由京东输出的联合信用付产品,帮助其得到更具场景化、定制化特征的消费信贷支持。

用户活动与权益是金融机构进行产品和服务推广的重要“利器”,也是维系和提升存量用户忠诚度、活跃度与贡献度的必要手段。在内部相对封闭生态下,传统金融机构的权益资源、特别是线上权益资源较为受限,难以很好地满足用户在权益新鲜感、实用性、可流通性等方面切身需求。通过与电商企业、各类线上线下服务机构展开合作,金融机构可以丰富权益类型,完善用户成长体系,探索更多产品和服务营销契机;加入由数字科技企业牵头组织的全行业联盟,则可以更好地整合同业及跨界资源,规划各类权益的差异化组合与用户精准营销,在更密切交互的开放生态中达成各方共赢。

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